Далеко не всегда удается выполнить взятое на себя обязательство по выплате кредита и займа. При наличии задолженностей кредитные учреждения и микрофинансовые организации обращаются в суд, пока не истек срок исковой давности (составляющий 3 года) либо передают долг коллекторам, которые совершают комплекс мероприятий, направленных на взыскание.
Действия коллекторов, в большинстве случаев, противоречат закону. Достаточно часто они прибегают к угрозам, направленным в адрес как самого заемщика, так и его родственников. Известны случаи, когда сотрудники коллекторских агентств от угроз переходили к действиям. Так что делать гражданину, если он столкнулся с угрозами коллекторов?
Закон о коллекторах и их полномочия
В связи с участившимися случаями неправомерных действий со стороны коллекторов в законодательство об их работе были внесены ряд изменений. Действия коллекторов строго регламентированы:
- если кредитное учреждение либо микрофинансовая организация решила передать задолженность коллекторским агентствам, они обязаны уведомить должника не менее, чем за 30 дней;
- осуществлять коллекторскую деятельность вправе только организации, имеющие соответствующий статус. Кроме того, организация должна быть занесена в государственный реестр;
- если должник не предоставил согласие о предоставлении данных третьим лицам либо отозвал его (а это гражданин может сделать в любой момент, направив уведомление в банк – но не раньше, чем через 4 месяца с момента образования задолженности) коллекторы не вправе взаимодействовать с ним;
- не вправе взаимодействовать с 3-ми лицами без согласия должника.
Если банк нарушит вышеуказанные требования, гражданин может подать жалобу в уполномоченный орган. За незаконные действия банк не только может получить штраф, но и лишиться лицензии.
Коллекторам категорически запрещается:
- размещать информацию о должнике в сети интернет, а также направлять уведомления о задолженности по месту работы гражданина;
- раскрывать сведения о должнике 3-м лицам;
- звонить должнику в вечернее и ночное время (с 10 часов вечера и до 8 утра в будни, а в выходные и праздничные дни – с 20 до 9);
- привлекать более 1 сотрудника для работы с должником;
- встречаться с должником чаще, чем 1 раз в неделю;
- звонить гражданину чаще 1 раза в сутки. Звонить коллекторы могут не чаще, чем 2 раза в неделю и 8 раз за 1 месяц;
- звонить несовершеннолетним и встречаться с ними (за исключением случаев, когда несовершеннолетний был эмансипирован т.е. признан полностью дееспособным);
- звонить со скрытых номеров телефонов;
- отправлять смс-сообщения со скрытых номеров телефонов;
- звонить и встречаться с гражданами, имеющими инвалидность 1 группы;
- взаимодействовать с лицами, в отношении которых ведется процедура банкротства;
- общаться с гражданами (как лично, так и по телефону), которые проходят лечение в медицинском учреждении;
- направлять сообщения на электронную почту чаще, чем 2 раза в день, 4 – в неделю, 16 – в месяц;
- увеличивать сумму долга;
- оскорблять граждан, применять к ним физическую силу либо угрожать ее применением;
- портить имущество гражданина, имеющего задолженность перед банком, и его родственников;
- вводить граждан в заблуждение;
- пытаться проникать в жилье граждан без их ведома и согласия.
Коллекторы часто пугают население свои визитом и изъятием имущества. Они не вправе самостоятельно забирать имущество у граждан – даже если у них на руках есть исполнительный лист. Такие организации имеют не больше полномочий, чем банки.
Если коллекторы получили исполнительный лист, они вправе передать его в ССП. Сотрудники УФССП возбуждают исполнительное производство и совершают мероприятия, направленных на взыскание задолженности. Сами коллекторы данные действия производить не вправе – если сотрудники попытаются самостоятельно изъять имущество, гражданин вправе вызвать полицию.
Куда обратиться при неправомерных действиях коллекторских организаций
Когда коллекторы превышают имеющиеся полномочия либо совершают противозаконные мероприятия, гражданин вправе обратиться в отдел полиции с заявлением.
Если представители коллекторской организации угрожают гражданину, ему необходимо подготовить доказательства, и приложить их к заявлению.
Когда коллекторы пытаются причинить вред гражданину либо его имуществу, он должен незамедлительно обратиться в полицию или прокуратуру.
Сотрудники правоохранительных органов проведут проверку и возбудят уголовное дело.
Не стоит забывать то, что каким бы не был долг, коллекторы не вправе:
- угрожать гражданам и их родственникам;
- пытаться самостоятельно изъять имущество в счет задолженности.